回顾金融业发展历程，经历了信息化、数字化、智能化全过程，金融业始终走在技术变革前沿。如今越来越多的金融机构正在探索应用人工智能，加快数字化转型。相关部门也出台了一系列政策和规划，推动技术的应用与创新。《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出，抓住全球人工智能发展的新机遇，全面推进智能技术在金融领域的深化应用。人民银行不久前召开2025年科技工作会议特别提到，加快金融数字化智能化转型，安全稳妥有序推进人工智能大模型等在金融领域应用。

 

各方对于人工智能在金融业推进充满了期待。以生成式人工智能为例，它的对话、创作、推理三大核心能力，非常契合金融行业需求。可以预见，人工智能将对金融业产生深远影响。

 

一是增强交互体验。大语言模型利用自然语言处理技术，实时回答客户问题，提供个性化的服务建议，极大地提高了客户服务效率，减少了人工客服的工作量和成本。

 

二是全面分析“画像”。在信贷业务中，人工智能通过挖掘分析消费习惯、交易行为等非结构化数据，分析借款人的各种特征、评估还款意愿，通过动态风险评估替代静态抵押，实现风险评估从“静态指标”向“动态画像”的转变；推动风险定价从“经验主导”向“数据+算法”驱动转变。此外，逻辑推理模型通过交易行为数据中的异常逻辑链检测等策略，加上生物信息识别技术，在反洗钱、反金融欺诈等方面发挥了较好效果。在金融市场上，通过机器学习算法，更高效地进行市场分析和投资决策。国际货币基金组织（IMF）最近一期发布的《全球金融稳定报告》分析了人工智能在提高投资和资产配置的效率、帮助完善组合投资框架、改进回报预测方面的作用。根据市场研究机构估算，2024年全球智能投顾管理的资产规模已突破2万亿美元，较2023年增长超过30%。

 

同时也要看到，人工智能正在改变传统物理服务模式，对依托密集的物理网点和客户经理的中小银行冲击最大。对这方面的影响还需要进行深入的研究。