以数字技术促进

新市民共建共享美好城市

 

尊敬的各位领导，各位嘉宾，大家上午好。非常遗憾由于疫情的原因不能到现场做分享。我今天分享的题目是「以数字技术促进新市民共建共享美好城市」。

 

今天的主题非常重要。各位都知道，现在我们有成亿的农村人口，通过各种方式转入城镇，融入当地，成为新市民。做好对新市民的服务，让金融系统更好地满足人民对美好生活向往，也是全体人民共同富裕的重要的举措，选择这个主题进行研讨，是主办方社会责任心的体现。

 

数字技术能够为新市民提供普惠而持续的服务，希望经济社会发展能够互惠和共享，是人类长久的共同愿望，社会各方面都做出过很多努力，有许多的成效和经验。数字技术能够发挥作用同以往各种手段相比，它最重要的是能够以市场化的手段，让更多的人群获得可持续的共建共享能力和愿望，市场化是一个可持续的手段。

 

那么我在这里谈三点建议，以数字技术提供金融服务，提供就业服务和提供优质的文化服务。

 

首先我们今天论坛由银保监会来举办，那也说明我们数字金融为新市民群体提供更多的融资机会。

 

弱势群体的金融可得性问题一直以来都是很受关注的，我们传统银行系统需要抵押物，需要金融的信誉，这些对小微群体是难以适用的，特别占很多比重的新市民。刚才我们前面两位领导讲了，他们有很多的金融需求，但是他们有过银行信贷的记录比较少、缺少历史信用记录，便面临很多融资的难题，那么降低弱势群体金融服务的准入门槛，建立包容性的金融体系，这不是我们今天的问题，是我们长期以来的期待，也是世界各国金融系统要面对的共同挑战。

 

我们现在大概全世界有20亿人是没有银行账户的，有25亿人无法获得正规的金融服务。那么国内的数据不同部门发布的不一样，大概从3亿人到6亿人这样的规模，都是无法获得正规的金融服务，这确实还是一个非常大的群体，而且大部分都是比较困难和弱势的群体。

 

数字金融为新市民提供更多的融资机会，它有很多的便利条件，最重要的还是它能够精准的获信这些边缘人群，它不一定要依靠我们传统的金融风控的指标，它可以通过数字技术，通过大数据获得这些希望得到贷款的群体的总体的信用指标的刻画，来降低小微授信门槛和风控成本，对接小微经营场景精准化获客。

 

常举的例子有很多。我们举一个卡车司机的例子，确实这些人非常辛苦，他接到单会有收入，没有单就没有收入，一趟车从海南跑到北京三天三夜，如果车出了故障的话，维修费用就可以抵消掉了它这一程的全部收入，所以他的业务收入是不稳定的，而且风险很大。按照往常我们的风控的要求是很难获得贷款的。现在我们几家互联网银行结合客户授权的车型，他可以抓的指标就很多了，是不是比较新的车，有没有经常维修的记录，它的GPS里程，这个表明它没有真实的订单，另外它有运单货物等多方面的数据，来精准的判断贷款申请人未来还款风险的大小。现在已经覆盖了7000多万的卡车司机，这样的例子是很多的，由于它可以获信，非常广泛的获信来付赋能这些金融边缘人群。

 

另外数字技术降低了服务成本。我们现在手机上下载一个APP贷款申请审批用款全流程可以现场化自动化，确实降低了很多对金融服务非常有畏惧心理的人群的压力，可以非常便捷轻松地获得金融服务。

 

那么数字技术确实促进了金融普惠。我们过去几十年努力，希望增加小微企业的贷款，那么它的可持续的成效都没有我们现在数字技术应用之后取得的成效大，在我们这三年疫情非常困难的时期，我们小微贷款的余额户数都实现了25~35%的高增长。

 

第二个重要的方面是数字艺术为新市民群体提供更多的就业机会。越是低收入的边缘人群，他越缺乏渠道把自己推向就业市场里面呈现。以前他居住在边缘信息普通的地区，就靠着老乡带老乡的方式走进城市，那么他展现自己的机会是很少的，数字技术提供很便捷链接的能力，低收入人群可以用极低的成本，很远程便捷的进入求职市场，在全国范围内寻求机会。

 

现在数字平台相关1亿多灵活就业人员，如平台招聘，来自农村和西部地区的比重是很高的。

 

另外数字技术它的智能匹配能力下，光有成百万千万成亿的链接，那么彼此怎么发现？使这些需求能够在海量资源中发现最适合的岗位人员和产品来撮合交易和合作，个别的一些关系网薄弱，搜索能力弱，不清楚有什么岗位可以选择低教育人群，能够获得比较平等的机会。

 

在互联网平台上，求职者他的收入机会要高于在线下求职者的收入的上升机会。

 

另外数字技术能提供多种信用来源，这是对雇主一方来讲的，希望较少进入市场的人群缺乏工作信用，我们市场是愿意和陌生人合作的。那么数字技术能够抓取多种信息来源，满足双方的需求，促进就业和交易。现在我们大量的骑手都是来自农村的美团外卖平台的骑手，77%是来自农村的，大概1/4来自原来的国家贫困县，他们在平台上找工作，一两天就可以上岗。我们在五、六年之前，农村青年进入城市的两大首岗就是首个重要岗位，一个是建筑行业，一个是保安，那么现在骑手已经成了农村男青年来到城市的最重要的首个就业岗位。

 

平台还为女性提供就业机会。很多从农村边远地区到城市的新市民家庭，是缺乏老人同住和照料儿童的，女性是需要就业的，同时照料家庭，互联网平台上的工作让女性在照料家庭的同时，地点和时间灵活的有了现场就业。

 

现在很多二胎的新市民的母亲，就注册一个骑手，当孩子哺乳的时候她可以回到家里，孩子休息以后就可以出去跑几单外卖。这样的机会对女性来讲，我们叫生育友好型的社会，我觉得这种平台提供的机会以后，比政府的个别的支持政策还更有效，可以兼顾就业和家庭的照料。

 

第三，我们特别希望城市能够为新居民提供丰富多样的文化生活。这使他们真正的感到公平，感到融入，感到是我们城市一份子的很重要的途径，比工作和收入差距一点都不小。

 

我们现在线下的很多文化生活是非常昂贵的，这是服务业的特点。我们随便举了几个例子，我是京剧迷，有时候去买张京剧的票，也还是有一定的压力的，即使有政府的补贴是惠民的演出低票价，我们可以看看这种顶级的演出票价，最低的价也在100块钱，应该不是新市民可以通常享受的。我们话剧，今年7月份的时候，《茶馆》这一场是吧，我们在线上做了一个北京人艺的70周年，在线上做了一个高清的8k的现场直播，那么据说是上线看过的有5,000万人，完整看完了这一话剧的超过500万人。

 

那么这和线下相比的话，受众完全不一样。当然有很多专业人士对他有些瞧不上，“不夸张的说，不能在剧院演出的戏剧，其审美功效估计别人1/10的发挥不出来，可是能够看出这种效果的消费者专业系统的门槛是很高的，对我们这种从消费者来讲，你是看不出来那么大的差别”。

 

所以在平衡在专业和普及中间做好平衡，用更多的和城市特点相关的文化生活，激励我们的新市民融入城市，融入周边的群体，在心态上有了一个真正的归属感，后面也是两个比较特殊的例子，都是我们普通观众很难到现场去观赏的文化。

 

从政府来讲，应该用更多的方式，提供非常线上普惠的文化分享的方式，在线下怎么补贴，都不是新市民的菜，他有时间要求、有投入的要求，我大概就是分享这样三点，希望更好的用数字技术为新市民提供更多的金融服务、就业服务和文化服务。

 

谢谢大家。

 

以上为《新经济学家智库》根据2022年11月22日江小涓教授在2022年金融街论坛年会上的讲话整理，略有删改，未经本人确认。转载请注明来源：新经济学家智库