2021年是“十四五”开局之年。金融助力经济发展开好局、起好步至关重要。业内人士普遍认为，银行业要继续把服务实体经济作为出发点和落脚点，努力成为服务新发展格局的行家里手；加大资本补充力度，为后期不良资产消化留足“弹药”；提升金融科技水平，增强金融普惠性，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

 

 

　　据初步统计，2020年商业银行实现净利润2万亿元，同比下降1.8%。这一年，银行经营体现出鲜明的“让利实体”的时代烙印。这一年，我国成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，银行业在其中发挥了重要的支撑作用。2020年，人民币贷款增加19.6万亿元，同比多增2.8万亿元。民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿元、2.2万亿元。

 

　　让利目标完成后，银行业支持实体经济的落脚点将置于何处？根据此前召开的中央经济工作会议精神，新一年的经济工作要围绕构建新发展格局来展开。2021年银保监会工作会议则对落实这一精神进行了具体部署——要为构建新发展格局提供有力支持，全力支持国内国际双循环；积极探索促进科技创新的各种金融服务；持续促进扩大内需。

 

　　而在近日各行陆续召开的2021年年度工作会议中，“服务新发展格局”被频繁提及，成为各行新一年工作的“准星”，“扩大内需”则成为服务新发展格局的重要抓手。

 

　　工商银行董事长陈四清在该行2021年工作会议上表示，该行将坚持客户至上、服务实体，进一步把握服务新发展格局、推动高质量发展的着力点。积极传导货币政策，将服务科技创新摆在突出位置，加大对稳链固链、智能制造、普惠民营、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度。把握扩大内需这个战略基点，促进消费提质扩容，提升服务国民经济循环水平。

 

　　邮储银行董事长张金良则表示，该行在“十四五”规划编制过程中，要以推动高质量发展为主线一以贯之，切实提升邮储银行服务新发展格局的能力和水平。坚守国家对邮储银行服务“三农”、城乡居民和中小企业的“三大定位”，建设现代化一流大型零售银行。

 

　　此外，“强化普惠金融服务”也将继续成为银行业2021年工作的重要内容之一，与数字化转型相结合的数字普惠业务或将迎来重点布局。一个可以预见的趋势是，银行机构将继续深度运用大数据、生物识别、云计算等技术，以数字化为特征的普惠金融新生态将加速构建。

 

 

　　展望2021年，补充资本金仍被业内专家认为是“头等大事”。中央经济工作会议提出，“处理好恢复经济和防范风险关系，多渠道补充银行资本金”。业内人士预计，监管部门将继续以各项政策支持推动各类型银行补充资本，同时提前做好不良处置，为可能的不良上升做好准备。2021年银保监会工作会议强调，要毫不松懈防范化解金融风险，保持宏观杠杆率基本稳定，继续做好不良资产处置。

 

　　2020年，银行业在让利实体、稳住经济基本盘的同时，在防范化解金融风险方面亦取得重大成效。突出表现为，影子银行治理取得积极成效，资金空转问题得到明显改善。自2017年集中整治至今，影子银行资金规模较历史峰值压降约20万亿元，从根本上维护了金融体系稳定。

 

　　银保监会披露的数据显示，2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为76%，较年初下降5.1个百分点。银行业新提取拨备1.9万亿元，同比多提取1139亿元。拨备覆盖率182.3%，贷款拨备率3.5%，均保持较高水平。

 

　　业内专家认为，新的一年，为更好地应对潜在风险，一方面，银行机构应进行前瞻性评估，加大不良处置和拨备计提力度，为抵御风险储备充足“弹药”；另一方面，应继续多渠道补充资本金，加大力度通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本金。

 

　　值得关注的是，近日，中小银行资本补充再添新工具。人民银行会同银保监会设计完善了转股型资本债券相关制度，并已批复浙江稠州银行、宁波通商银行在银行间债券市场发行转股型资本债券。据悉，下一步，监管层将进一步加强创新力度，鼓励支持符合条件的中小银行通过发行转股型资本债券补充资本，增强服务实体经济和抵御风险的能力。

 

 

　　“十四五”规划建议提出，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。毫无疑问，科技创新将在2021年的银行业改革发展中扮演极其重要的角色。

 

　　去年，银行业的数字化转型成果在疫情防控中得到验证，同时，“非接触式”金融服务需求的暴发又对银行业数字化进程的迭代形成倒逼之势。

 

　　伴随着银行服务模式的重构，银行业改革创新服务实体经济的新物种、新形态不断涌现。2020年以来，农业银行金融科技子公司“农银金科”、交通银行金融科技子公司“交银金科”或成立或开业，招商银行(600036,股吧)、邮储银行则将独立法人直销银行牌照收入囊中。去年全年，有近3000个商业银行网点被裁撤，其中将近四成是国有大型银行网点。

 

　　以科技创新推进数字化转型将是银行业不可阻挡的大趋势。在年度工作会议上，陈四清表示，工商银行将坚持科技驱动、价值创造，进一步增强服务新发展格局、推动高质量发展的动能。加快推动全行数字化转型，建设科技强行和数字工行。强化科技赋能，加强标志性技术创新，深化科技与业务融合。

 

　　张金良则表示，邮储银行将持续提升信息科技自主能力，持续强化科技人才队伍建设，着力提升自主研发能力，高质量完成信息系统建设，全力推进新核心系统建设，加快推进金融科技赋能，全面深化数据治理和数据应用，持续提升信息科技风险管控能力。

 

　　此外，值得一提的是，近期密集发布的金融科技监管新规，也给银行业的金融科技布局提出新的课题。“未来，银行在选择和金融科技公司合作时要进行更多方面的考量，合作会越来越趋于谨慎。”苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬表示，这或将给银行业的布局带来一些变化。一是银行将尝试摆脱对金融科技公司的依赖，对于本土经济和特色场景的建设将加快步伐。二是银行将加深与产业链互联网的融合，打造覆盖前中后端的金融服务产品体系，获得产业链数据和客户，做大银行的产业链金融。三是银行将加快自主科技系统建设，尤其是加快分布式核心系统建设。