后疫情时代金融科技公司的机会

 

疫情之下，实体企业受到的影响首当其冲，除了面对需求萎缩、生产停滞、物流受阻等难题外，很多企业首先遭遇了一场现金流大考。在此背景下，政策层面出台一系列减税降费及金融扶持政策，其中，金融行业作为扶持政策的落地执行者，能否及时高效地化扶持政策为雨露甘霖，为中小企业解现金流燃眉之急，成为疫情之下各家金融机构面临的一场大考。

 

尽管疫情趋于平稳，经济开始反弹，金融机构面临的挑战仍然艰巨：第一，对银行来讲，整个资产构成会发生变化，过去可能在资产端以大型企业、优质企业和优质民营企业为主，现在向普惠、向小微、向零售金融转型压力增大；第二，过去的风控政策都是在高速增长的环境下制定的，没有穿越过真正的周期。风险、存量资产也会给传统金融机构带来压力。

 

如何能帮助金融机构解决困难和压力，这将是金融科技发展的机会。

 

对于重合规、重风控的金融科技公司而言，传统金融机构的压力和问题，恰恰是金融科技发展的机会。

 

在去年年初开始，我们预判部分金融机构的风险在抬头，收紧了风控策略。在信贷方面，第一，对“多头共债”容忍度降到冰点，不留风险敞口。根据上市银行披露的2019年年报显示，多家股份制银行的信用卡不良率显现上升趋势，这其中，共债风险就是其不良率上升的重要外部因素之一。部分客群存在超前消费、“以贷养贷”、“多头借贷”等问题，若银行未能及时发现此类高风险客户，容易受到共债风险波及。可以通过多头预警指标快速侦测到这一异常风险点，并通过大数据迅速描绘出人群画像特征，随即调整相关客群的准入规则与额度策略；第二，在产品上以循环产品为主，逐渐减少长分期产品这类长周期、受经济波动较大的产品比重；第三，加大了对优质客户精细化运营力度。多重举措下，去年四个季度度小满金融的不良率持续下降。今年，尽管业务受疫情影响，还是确保了基本的稳健性。同时也让我们有能力对因疫情产生的短期资金困难的客户给予更多的支持和帮助。

 

当前，随着复工复产有序推进，线下场景重新焕发活力，但疫情让金融机构充分意识到金融科技的价值，也充分意识到线上业务和自动化流程的潜力，线上化、数字化发展成为大势所趋。