2022年，疫情散点多发、经济增长乏力、地缘政治冲突加剧、发达经济体货币政策转向加速，经济金融体系仍然面临较大挑战。中国银行业要坚守服务实体经济本源，落实政策和监管要求，加强全面风险管理，深化改革开放，强化科技赋能，以高质量金融服务助力稳定经济大盘。

 

 

第一，银行业是中国金融体系的核心组成部分。中国金融体系是国家治理体系的重要一环，经历了70多年的发展变革，从“大一统”的单一银行体系到多层次、多元化、多功能的现代金融体系，银行业始终占据主导地位。从规模来看，2021年末，中国金融业总资产、总负债分别为381.95万亿元、346.58万亿元，其中银行业总资产、总负债分别为344.76万亿元、315.28万亿元，占比均超过90%，具有绝对的市场份额。

 

第二，支持实体经济安全稳定发展。一方面，引导实体经济向正确方向发展，通过调整金融资源的总量和结构，将资金投向实体经济的重点领域和薄弱环节，防止经济脱实向虚；在经济下行周期，加大金融支持力度，稳住经济大盘，2021年，新增银行贷款占社会融资规模的64%，为支持实体经济发展发挥重要作用。另一方面，防范化解金融风险，银行的风险管理功能不仅可以防范自身的经营和业务风险，还通过资金链、信息链和服务链等影响客户的投融资决策，化解其投融资风险，切断风险来源，防止金融风险交叉传染。

 

第三，银行业是传导宏观金融政策的关键渠道。银行业是宏观金融政策的传导者和执行者，根据货币政策调整信贷总量和结构，根据利率政策调整存贷款利率定价，根据金融政策精准滴灌经济主体，满足客户多元化的融资需求，同时银行业通过调整资金成本、风险偏好、考核机制、客户结构等反作用于宏观政策，提高其传导效率，改进服务质量。如疫情期间，银行业充分发挥对逆周期宏观政策的传导作用，加大对实体经济的支持力度。此外，银行业也是金融监管政策的主要对象，尤其在公司治理、业务规范、风险防控等关系到经济社会稳定发展的方面持续加大监管力度。

 

第四，银行业是国家金融对外开放的重要领域。金融对外开放是全面对外开放的重要组成部分，银行业的对外开放是金融开放的“排头兵”，中资银行积极“走出去”，2021年末，境外网络覆盖60多个国家和地区，境外资产、营收规模超2万亿美元、500亿美元，分别是十年前的2、3.5、4.3倍；外资银行加快“引进来”，股东资质要求、外资股比限制等准入门槛不断降低，在华营业性机构总数超过900家，总资产近4万亿元。银行业通过不断增强开放条件下金融管理能力和风险防控能力，平衡好安全与开放。

 

 

第一，支持实体经济力度不减。2021年以来，疫情散点多发，经济增长的不稳定性、不确定性依然较大，银行业用好各类政策工具，为实体经济注入“强心剂”。一方面，继续落实减费让利，2021年9月实施12条降费政策以来，

银行业累计为8200多万家小微企业和个体工商户减免手续费120多亿元，网络支付、移动支付等收费均低于国际平均水平。另一方面，进一步加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。积极运用再贷款、再贴现等增加信贷，2022年一季度末，普惠小微、绿色、涉农贷款余额分别为20.77万亿元、18.07万亿元、45.63万亿元，同比增长24.6%、38.6%、12.2%。

 

第二，防范化解系统性金融风险。2021年，银行业在防范化解系统性金融风险上成效显著，房地产、地方债、中小银行等重点领域风险得到有效处置。在房地产风险方面，坚持“房住不炒”定位，严格落实房地产贷款集中度管理要求，实行差别化住房信贷政策；强化对房地产贷款投向的管理，严控信贷资金违规流入房地产市场，重点支持保障性住房、租赁住房、普通商品住房等领域，满足购房者合理购房需求。在地方债风险方面，加强尽职调查和融资审核，杜绝违规融资或变相举债，全力配合地方政府化解存量融资平台隐性债务，通过资产证券化、基础设施领域不动产投资信托基金等创新业务盘活存量资产，提高对重点领域和重大项目的资源配置效率。中小银行风险处置方面，2018-2021年累计处置高风险农村中小银行627家，规范和提升中小银行股东股权管理和公司治理，违规跨区域经营、异地非持牌机构基本实现清零，2017-2021年拆解高风险影子银行业务7万亿元，整治同业、投资、票据等业务。

 

第三，加强自身的风险管理。2021年，银行业更加重视全面风险管理，将风险管理的全局性、前瞻性理念融入经营管理的各个环节。信用风险方面，加快不良资产处置，2017-2021年，银行业累计处置不良资产约12万亿元，2021年末，商业银行不良贷款率为1.73%，同比下降0.11个百分点；采取核销、催收、资产证券化、债转股、不良贷款转让等多元化手段处置不良，尤其单户对公和个贷不良批量转让快速推广，2021年77家机构开立账户540个，累计处置近8000户、2.8万笔不良贷款。市场风险方面，对利率、汇率、商品风险进行研判和分析，开展全球金融市场监测，优化市场风险计量模型和系统，搭建相关业务交易价格监测系统，完善风险快速报告、处置机制。流动性风险方面，优化资产负债结构，稳定核心存款来源，强化主动负债工具运用，增加优质流动性资产，降低期限错配风险；通过永续债、二级资本债、可转债、专项债、定增、配股等多元化渠道补充资本。

 

第四，金融科技赋能数字化转型。后疫情时期，数字经济成为引领经济高质量发展的新引擎，银行业加快数字化转型，快速响应市场变化和客户需求。一方面，大力发展金融科技，持续加大对科技和人才的投入。2021年，22家A股上市银行披露的金融科技投入费用共计1681.32亿元，同比增长22.93%，科技投入占营收比在2%-5%左右；增加科技人才引进，科技人才占比普遍达到3%—10%。另一方面，借助先进科技创新产品和服务，将金融产品嵌入线上平台，搭建电商、产业、平台相互结合的场景生态圈，延伸客户服务触角；完善支付结算体系、智能网点、大数据统计等金融基础设施建设，打造智慧结算、融资、支付平台，探索隐私计算等可信科技的应用，为数字人民币、数字监管体系等新型金融工具的稳妥推行奠定基础，提高业务效率和安全性。

 

 

展望未来，疫情尚未消退、经济增长乏力、地缘政治冲突加剧、新旧风险交织演变，国家稳大盘仍然面临诸多挑战，银行业要积极作为，坚守服务实体经济本源，加强全面风险管理，强化科技赋能，稳步推进对外开放，以高质量金融服务助力稳住经济大盘。

 

第一，全方位加大对实体经济的支持力度。近期，国家稳增长政策力度持续加大，银行业及时跟进，针对稳大盘发布务实举措，计划从扩张需求、增加供给、提振预期等方面加大助企纾困力度，确保经济运行在合理稳定区间。工行发布“信贷进万企、助力稳大盘”行动方案、十项金融举措服务外贸保稳提质；建行提出做好疫情防控和经济社会发展金融服务23条举措；中行出台加大支持上海经济恢复重振20条举措、普惠金融支持新市民十条措施、服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施等。银行业将稳大盘、保主体作为首要任务，持续加大对新市民等个人客户，小微企业、绿色发展、科技创新、基建交通等重点领域和薄弱环节企业客户，以及外贸外资等跨境金融服务的支持力度，带动消费、投资、出口“三驾马车”发展。

 

第二，强化全面风险管理。2022年以来，受疫情演进、政策变动等因素冲击，重点领域的金融风险依然存在，中小企业、高碳行业等传统领域的投融资结构正在加速调整，信息科技、气候变化等新型风险不断演变，银行业的风险防控形势严峻，信贷资产质量、流动性管理、资本补充等压力较大。未来，银行业要把握稳增长和防风险的平衡，在保持信贷适度增长的同时注意防范金融风险，保证金融支持实体经济的可持续性。加强风险分析研判，提高风险防控的前瞻性、全局性和主动性，密切关注全球经济形势、政策制度变化和金融市场动向，前瞻性制定风险管理的战略规划、应急机制、处置策略，培养风险管理和合规经营文化，进而构建与发展目标相匹配的风险偏好，打造集团层面的全面风险管理视图。

 

第三，以数字化转型增强金融服务普惠性、便利性、安全性。数字化转型是大势所趋，更是稳大盘、保主体的助推器，尤其在疫情的影响下，无接触、零延时、一站式的智慧化金融服务需求激增，企业对服务效率、可得性和便利性的要求不断提高，银行业将持续加大对金融科技的探索与应用力度，打造面向未来的开放银行、数字银行。一方面，加大对新技术、新生态、新场景的研究和探索，强化数据治理，完善数字化组织架构，创新并推广线上化的金融产品，以“金融+产业+平台”融通产业链和生态链，延伸服务触角，加速零售和对公业务转型。另一方面，强化科技应用，创新风险管理手段，积极引入大数据、云计算、区块链、人工智能等领先科技，自主研发适合自身经营情况的智能风控系统，实现全生命周期、全流程风险监控，提高风险管理效率。

 

第四，稳步推进金融业双向开放。后疫情时期，全球地缘政治冲突升级，中美贸易摩擦、俄乌战争等地缘政治冲突愈演愈烈，金融制裁趋于频繁化、多样化，产业链供应链的稳定安全面临更大压力；发达经济体货币政策转向加速，英央行、美联储等开启连续加息进程，发达经济体的连续加息将挤压我国货币政策操作空间，加大货币政策兼顾稳增长与防风险的调控难度，或导致外资流入减少以及阶段性资本外流。银行业在主动融入开放大局的同时将更加关注外部风险，完善金融市场体系、机构体系、产品体系，助力金融供给侧结构性改革，优化全球业务布局，加强对境外机构防疫、业务连续性、盈利能力等方面的管理，切实保障境外资产的安全性。