习近平总书记强调，“适应和引领我国经济发展新常态，关键是要依靠科技创新转换发展动力”。为了更好地满足新时代对CIPS系统的新要求，跨境清算公司将继续贯彻落实人民银行《金融科技（FinTech)发展规划（2019-2021年）》，并把金融科技应用纳入公司的中长期发展规划，着力发挥金融科技的战略支撑优势，探索推动金融科技创新应用场景，借助金融科技实现风险“技防”，切实筑牢金融安全防线。

 

完善核心系统建设

 

跟踪国际主流支付系统的业务发展和技术应用最新动向，不断完善CIPS系统功能，保持系统技术先进性。一是持续拓展系统服务范畴，通过优化清算窗口服务时间及提升资金结算效率等方式，满足参与者差异化需求。二是在充分论证的基础上，优化CIPS系统IT架构，提升系统的安全性、稳健性和可扩展性，保障系统的业务连续性。三是进一步丰富CIPS系统所支持的业务种类，拓宽对外合作渠道，促进支付系统与相关系统之间互联互通，为参与者提供更优质多样化的服务。四是合理规划CIPS系统IT基础设施建设蓝图，探索利用云计算、大数据等新技术增强IT资源的集约化管理，为持续优化CIPS系统提供有力技术支撑。

 

加强风险合规管理

 

密切关注CIPS系统相关的信用、流动性、运行等各类风险，综合运用大数据和人工智能（AI）等新技术，加强风险识别、量度、监测和管理的有效性，探索建立跨境资金流动模型和风险监测标准，提升CIPS系统业务办理的合规性，及时发现并向监管部门报送跨境异常资金流动情况。

 

积极推动标准普及战略

 

一是加强标准体系研究。建立涵盖基础数据、信息交换、关键技术等领域的跨境支付清算标准体系。通过开展跨境清算数据元、数据模型等标准的编制工作，提升数据质量和数据治理能力，夯实数字化转型基础。根据跨境人民币清算业务发展需要，以ISO 20022为基础，不断扩充CIPS报文种类，支撑更多应用场景。紧跟人工智能、区块链、边缘计算等前沿科技在跨境清算领域的应用，及时研究制定更多技术标准。

 

二是通过工程手段实现标准推广。打造CIPS标准服务平台，为多种报文标准之间格式转换、全球法人识别编码（LEI）应用等实务需求提供工具支持，提升标准服务能力。依托开放式应用程序接口（open API）和软件开发工具包（SDK）等，实现对CIPS标准的有效投递，与中小金融机构跨境业务、交易后结算业务等场景无缝衔接。

 

三是积极参与国际标准制定，发挥行业引领作用，探索通过市场化机制推动跨境清算标准体系建设与落地，提升行业标准化规范化水平。跨境清算公司作为全国金融标准化技术委员会银行间市场技术标准工作组组长单位，将继续和产学研各方专家一道，加大跨境支付清算标准体系建设力度，充分发挥标准的支撑和引领作用；同时，推广 LEI、ISO 20022 等国际通用标准在国内的应用，结合LEI相关工作，推动CIPS标准更快“走出去”。

 

实施要素产品工程

 

通过实施要素产品工程，主动挖掘跨境人民币应用场景，加大跨境支付产品与增值服务供给。一是设计客户操作服务功能，为海外参与者提供高效便捷的一站式解决方案，便利海外参与者低成本接入CIPS系统。二是优化客户信息服务功能，提升人民币跨境支付透明度与有效性，持续改善用户体验，满足全球参与者多样化需求。三是拓展客户增值服务功能，不断延伸CIPS系统服务范围。

 

加强数据综合利用

 

发挥数据融合优势，提升数据综合利用效率。以CIPS系统业务数据为核心，整合各类外部数据资源，建立人民币跨境支付业务基础数据平台，构建跨境资金流动综合统计分析框架，开展多维度多层次数据分析，为央行监管提供数据支撑。在符合相关法律法规前提下，科学披露业务数据，为市场主体提供多层次数据服务，使参与者及时掌握整体业务情况和自身业务量排名，营造参与者间良性竞争氛围，提高市场服务质量。

 

打造金融科技生态圈

 

提高金融科技应用能力，培育兼容开放、多样化且富有生命力的联合生态体系。一是加强与高校、科研院所及业界知名金融科技公司战略合作，通过联合设立创新实验室等方式布局金融科技发展。二是建立鼓励创新的机制性安排，探索采用沙箱机制对新技术先行先试和孵化培育，加速科技成果应用转化。三是加速人才队伍建设。金融科技的应用除了技术体系和表达该体系的标准外，还需要有掌握这些技术和标准的人才队伍。在此过程中，跨境清算公司将着力培养既精通金融业务又熟悉技术和标准化工作程序及要求的专业化多元化人才队伍，在金融科技发展浪潮中提升整体竞争力。

 

跨境清算公司将科学把握金融科技发展态势，加大科技投入力度，做好金融科技发展战略规划，持续推进基础科技能力建设，综合运用多种金融科技手段，打造安全、高效和低成本的跨境人民币支付清算“高速公路”，不断提升金融服务的科技含量。同时，继续发挥好支付清算基础设施的作用，平衡好效率和安全关系，以优质高效服务水平提升吸引力，助力我国金融业双向开放和人民币国际化砥砺前行。

 

 

1、我国现代支付体系的建设与发展 

 

 

在现代化经济体系建设的进程中，支付体系作为国家治理重要基础设施的作用更加凸显。有效突破思维定式，更好推动支付领域创新发展，不断巩固我国移动支付国际领先地位，是支付市场主体和监管部门面临的新挑战。

 

2、持续深化新时代优质支付服务供给 

 

 

在服务小微企业和民营企业方面，围绕企业需求，更高效地提供账户开立、财务管理、供应链金融等服务，提高小微企业和民营企业的经营效率，降低其资金成本。在服务社会民生改善方面，瞄准便民支付的痛点和难点，重点拓展医疗、教育、税费、公共出行等场景，提升支付服务可得性；注重保护支付领域个人隐私信息，提高支付业务、收费以及维权保障等方面的信息透明度。

 

3、新形势新要求推动农村支付清算迈上新台阶

 

 

在人民银行统筹规划和具体领导下，农信银中心始终坚持服务“三农”定位，制定“两轮一轴”发展战略，推行“一点接入”实施策略，协同全国农信机构，抓住国家实施“乡村振兴”战略、移动支付下沉的发展机遇，完善支付清算渠道布局，促进农信机构提高服务实体经济的能力。

 

 

4、从 “开放银行”崛起看商业银行数字化转型 

 

 

对开放银行的定义应兼容并包。开放银行是商业银行数字化转型的重要组成部分，强调以用户为中心，以API、SDK 等技术实现方式为特点，通过双向开放的形式深化银行与第三方机构的业务连接和合作，将金融服务能力与客户的生活、生产场景深度融合，从而提升金融资源优化配置和服务效率，实现双方或多方合作共赢。本文将深入研究第三方支付冲击对银行开放的影响，开放银行的发展现状、核心竞争力、当前挑战及政策建议。

 

5、新环境新形势下我国支付行业的创新与发展 

 

 

新冠肺炎疫情给我国经济社会带来较大冲击的同时，也对金融服务模式产生了深远影响。作为支撑金融体系健康运行的基础设施，支付行业在“抗疫”中发挥了重要作用。支付清算体系应顺势发展，坚持不断推动数字化时代的“自我赋能”，更好应对短期与中长期挑战。

 

 

6、推进金融科技与跨境清算系统融合发展 

 

 

随着人民币国际化持续推进，金融业进一步对外开放，人民币在全球使用不断扩大，境内外市场对人民币跨境支付结算的需求不断增长，如何推进金融科技继续融入跨境清算服务，为金融活动和国际经贸往来创造更安全、更可靠的跨境资金支付清算环境，对跨境清算公司提出了更高要求。

 

7、内生优势助力探索跨境清算 “中国方案” 

 

 

上海清算所不仅重视推动境内外金融基础设施“硬联通”，还积极推进我国金融制度与国际制度的“软联通”，在跨境清算服务中将国内制度融入金融产品和业务的运行规则标准，向国际潜移默化地推广我国金融制度理念，形成软硬件全面服务我国金融市场对外开放的大局。

 

8、强化金融基础设施  服务跨境网络支付

 

 

随着我国支付行业对外开放迈上新台阶，国际化发展战略快速推进，金融基础设施在跨境网络支付领域的赋能潜力日渐凸显，长远来看，可发挥监管支撑与风险防控价值，推动跨境网络支付市场健康发展，助力跨境网络支付境外展业与降本增效，促进形成跨境网络支付标准生态。