来源 |  《当代金融家》杂志2020年第4期，原题为《推进金融科技与跨境清算系统融合发展》

 

随着人民币国际化持续推进，金融业进一步对外开放，人民币在全球使用不断扩大，境内外市场对人民币跨境支付结算的需求不断增长，如何推进金融科技继续融入跨境清算服务，为金融活动和国际经贸往来创造更安全、更可靠的跨境资金支付清算环境，对跨境清算公司提出了更高要求。

 

 

跨境清算公司作为我国重要金融市场基础设施——人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，CIPS系统）的运营主体，始终坚持“风险为本”原则，积极探索金融科技在跨境清算系统建设、标准普及、产品设计、数据分析等方面的创新应用，着力提升跨境人民币清算业务的安全性、高效性和专业性，服务好金融业对外开放和人民币国际化，支持实体经济健康发展。

 

 

CIPS系统的建成和运行实现了人民币跨境清算结算体系在运行时间、清算路径、报文标准等领域的重大突破，便利了跨境人民币的业务处理，有效支持了贸易结算、跨境投融资、跨境个人汇款和金融市场业务资金结算等多种应用场景，是我国现代化支付体系建设过程中的标志性举措。

 

在CIPS系统建设和发展中，跨境清算公司高度重视金融科技在跨境支付清算领域的应用，在中国人民银行统筹指导和清算总中心支持配合下，积极探索发挥金融科技提升跨境清算效率优势的最佳路径，同时始终把维护清算安全摆在CIPS系统建设的突出位置，实现金融科技创新与系统安全生产双轮驱动、协同并进。

 

CIPS系统建设以高标准起步，主动对标《金融市场基础设施原则》（Principles for Financial Market Infrastructures，PFMI）等国际监管要求，结合我国跨境清算实际，增强金融科技要素的赋能水平。

 

在交易处理方面，实现人民币跨境支付结算渠道和资源的技术整合，CIPS系统可全面支持清算行、代理行、NRA等原有跨境支付结算模式。在报文标准方面，在采用国际通用的ISO 20022报文标准基础上，充分考虑与现行其他格式报文的转换要求，采纳了统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理，并支持未来业务发展需求。在兼顾效率和安全方面，通过优化账户设置，支持直接参与者一点接入，集中清算，实现在缩短清算路径、提高结算效率的同时，降低因结算账户分散所带来的出错风险。此外，CIPS系统支持直接参与者和间接参与者之间建立多对多代理关系，支持参与者在公平竞争基础上为实体经济主体提供高效、低成本的金融服务。

 

CIPS系统投产后，跨境清算公司积极研究科技手段利用，持续推进系统功能优化，实现了多项独特性改进成果。

 

一是针对支付系统对差错“零容忍”的要求，结合考虑未来业务增长潜力，采用差错处理、冗余备份、并行处理、数据实时复制等多种技术手段，从应用软件、硬件、网络链路、数据中心等方面，持续增强CIPS系统的可靠性和可用性。2016年，CIPS系统主备数据中心具备了可同时对外提供服务的能力，并实现了双向快速切换，有效确保业务连续性。2019年，跨境清算公司首次组织了带业务模式的主、备中心切换运行，站点切换用时65秒，无业务丢失。实际上，CIPS系统自投产以来，安全稳定运行率一直保持在100%，确保了各类跨境人民币支付清算业务顺利开展。

 

二是与中央证券存管、证券结算系统等金融市场基础设施在线互联，实现了人民币付款、付款交割（DvP）等金融市场业务结算，支持“债券通”北向通等金融市场业务结算，有效降低了跨境金融市场交易资金结算风险。

 

三是为满足CIPS系统参与者的差异化服务需求，在实时全额结算模式基础上引入定时净额结算机制，丰富结算模式，实现流动性更为节约的混合结算机制。

 

四是持续优化与大额支付系统的联动设计，在注资、调增（减）等业务场景中，完善与大额支付系统的交互性，减少清零异常等问题的出现，进一步控制系统性风险，同时保障系统间业务处理的可靠性，大幅延长CIPS系统对外服务时间至5×24小时+4小时，全面覆盖全球各时区的金融市场，支持当日结算。

 

五是CIPS系统直接参与者向境外主体开放，为此在数字证书和传输路线方面均采用商密级（SM2/SM4）加密算法，采用公钥基础设施（Public Key Infrastructure，PKI）机制，保障数据在生成和传输过程中的完整性、保密性、可用性，确保CIPS系统业务处理的安全性。