二、重视金融科技的应用，推动供应链金融发展

 

在供应链金融中存在的主要问题是“现场风控”和“跨区域难题”。由于供应链金融涉及的业务需要现场尽调，在疫情特殊时期，28号文鼓励银行业金融机构开发供应链业务系统，通过线上线下相结合的方式，为企业提供方便快捷的供应链融资服务。鼓励银行业金融机构通过与政府机构、核心企业相关系统实时交互交易数据，建立交易风控模型，创新供应链金融模式。由于我国监管采取的是区域性监管，城商行无法跨境展业，而产业链上下游中小企业往往在城商行开户，28号文通过鼓励银行运用大数据风控技术加强对产业链上中小企业线上授信，鼓励大中型银行、政策性银行按照市场化、法治化原则加强与此类银行的业务合作。基于产业链的跨区域银行合作，可以有效解决“现场风控”和“跨区域难题”。

 

在传统的供应链金融方式下，有三大类融资形式：应收账款、存货和预付款融资，其分别以应收票据、存货、本票为质押品。而在掌握了足够长度的、可持续、完整的真实交易数据和行为数据条件下，金融机构可采用经过挖掘的真实交易数据和行为数据替代以上三种传统的质押形式进行服务，并运用大数据分析，以交易过程中所形成的能够交叉验证的真实交易数据和行为数据来主动识别风险而非被动地分散风险。这种方式将使金融机构回归于服务实体经济的本质，并在多个方面受益。一是摆脱了不少金融机构沿用的“开当铺”的传统模式。二是无需核心企业对其上下游中小企业进行信用捆绑，大大降低了因核心企业而产生的系统性风险。三是能够根据交易数据和行为数据，对服务对象设计有针对性的综合金融服务。四是服务的对象可大可小，使得普惠金融能够扎实落地。

 

为了推动资金流、信息流和物流三流合一，在疫情期间，提供供应链金融的银行应积极拥抱技术创新，用物联网技术来提升存货监管的有效性、用区块链技术来提升数据的真实性和不可更改性、用AI技术提升供应链金融的服务效率和水平等等。《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(银保监办发〔2019〕155号)就明确鼓励银行保险机构，将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。