数字普惠金融到底能对经济生活产生什么影响呢？

 

第一，促进创新创业。在经济增长中，有三个要素：创新、资本和人口，特别是对于经济可持续的、内涵式的增长，主要是靠创新创业来带动经济活力。我们发现，一个地区的数字金融发展得越好，该地区新增注册的企业就越多，新申请的专利数以及专利的批准量也越高。不管是新增的企业还是新增的专利，都代表着这个地区的经济活力、创新力。更重要的一点是，数字金融对中西部地区创新创业的促进作用大于东部地区，这也说明可数字金融在缓解中国地区之间不平衡、不充分的矛盾上发挥了很大作用。

 

第二，有利居民家庭收入增长。数字普惠金融指数编制的参与者之一、北京师范大学的张勋老师等人写了篇论文，研究数字金融对居民家庭收入的影响，发现数字金融的增长有利于家庭收入的增长，特别是农村地区的家庭收入增长更明显。

 

第三、促进居民消费。从需求端来讲，居民消费是促进经济增长的重要因素。广东外语外贸大学的易行健老师等人的研究发现，数字普惠金融的发展可以促进居民消费的增长，而且这种促进作用在农村地区、中西部地区以及中低收入家庭更为明显。这也比较好理解，因为在城市地区、东部地区、高收入家庭，除了数字金融以外还有其他更多支付方式可以使用。

 

第四，增强抗风险能力。比如最近的抗疫时间，从居民角度来讲，为什么我们能够快速地控制好疫情蔓延？其中一个重要原因就是物流和数字金融的支撑，大家宅在家里也能生活一两个月，我们照样可以点外卖、网上消费、上网课。

 

对于小微企业的抗风险能力,数字金融也有帮助。最近，我们跟中央财经大学的王靖一老师以及蚂蚁金服的同事合作，进行了一项名为“新冠肺炎疫情对线下微型商务冲击的定量评估”的研究。首先发现，在正月初七（1月31日）后，微型企业（就是个体经营户）的经营确实受到了很大影响，下降了40%-50%。不过，如果某个地区数字金融发展比较快，这种不利影响就会相对缓和一点。我们的研究显示，如果利用数字技术进行精准放贷的贷款量每增长1%，疫情冲击程度就可以减少2.57%。这意味着，如果全国的精准贷款量都能达到杭州的水平，疫情冲击程度会减少51%，也就是说实际经营可能只下降20%-30%，这有很大的积极作用。