数字普惠金融的发展格局与经济影响

北大国发院作者：郭峰 / 2020-04-19 23:12:34

题记：本文根据上海财经大学副教授、北大数字金融研究中心特约研究员郭峰2020年3月29日在北大数字金融公开课的演讲整理。本讲同时也是国发院在线公开课第四讲。

几年前，我在北大数字金融研究中心做博士后，曾与蚂蚁金服一起编制了一个“北京大学数字普惠金融指数”。当时这个项目有七八个人合作，利用蚂蚁金服几亿条数据，编制出的指数可以衡量全国数字普惠金融发展程度和空间格局，能够综合性地反映数字普惠金融的发展现状。

在这个基础上，我们也做了一些其他研究，可以分享给大家。

普惠金融意义非凡

在讨论数字普惠金融之前，我们先了解一下什么叫“普惠金融”？国家相关部门有定义，学术上也有定义。粗略来讲，普惠金融就是能有效和全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体，尤其是为弱势群体服务。因为金融服务经常遭遇嫌贫爱富之类的批评，所谓穷人存钱给富人或企业用。虽然不能称之为劫贫济富，但确实大型企业和富人从金融中受益更多。

怎么能让小微企业及弱势群体获得更多的金融服务？而且不是通过慈善事业，而是通过有盈利、可持续成长的商业行为来实现，值得各方关注和研究。为此，2015年，国务院曾专门出台《推进普惠金融发展规划纲要》（2016-2020年），确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标等。

如何衡量普惠金融，涉及很多需要考虑的因素，比如有多少人用、用了多少次、成本怎么样……要想综合性地衡量普惠金融的发展水平，编制指数就是一个重要途径。在这方面，无论是传统的普惠金融还是数字普惠金融，都是通过这种方法来衡量。比如中国人民银行金融消费者权益保护局，就列举了普惠金融的很多维度，包括使用情况、可得性、质量等50多个指标，这些指标主要衡量银/证/保等传统金融机构。

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