社会信用体系给企业带来的机遇与挑战

 

 

传统的企业应激式的合规管理方法已经不能满足政府基于信用的新型监管机制。在全面梳理企业所在行业及地区的信用法律法规、明确企业想要达到的社会信用体系目标的基础上，我们建议企业可以采取以下实施路径：

 

 

为确保所有与企业信用评级相关的法律、法规、标准的具体要求和变化能够及时、有效地反馈至企业内部，企业应指定部门作为企业内信用评级牵头部门，负责牵头建立统一的、分层级、分类别的企业信用评级监管法规库，牵头各业务部门及时跟进信用评级相关监管规定的变化情况，按照业务领域，收集适用的法律、法规、标准，建立和维护满足时效性要求的信用评级监管法规库。

 

 

随着信用评级监管法规库的建立，针对各业务部门涉及的不同领域的信用评级标准、要求、激励惩戒措施，应由企业社会信用体系牵头部门与相关业务部门共同配合，梳理企业适用领域的具体的评级要求、依据，建立覆盖各主要领域的信用评级检查清单，并通过业务管理制度、合规手册等形式，将信用评级标准转化为内部管理要求，由各层级机构的业务部门在实际工作中遵照执行。

 

 

基于企业信用评级目标及差距分析结果对现状进行风险评估，识别高风险领域、确定亟待提升的评级领域，并从组织架构、业务流程、制度、信息系统及数据、人员等方面进行根因分析，针对问题形成的根本原因，从公司战略出发，以信用评级目标为导向，以各领域信用评级检查清单为抓手，提出企业在职能架构、制度、流程、系统、人员以及权限等因素方面的优化建议。

 

此外，企业应建立信用评级考核机制，并确保其在各部门总体绩效考核中的占比，以确保信用评级管理相关工作执行的有效性，驱动企业整体信用管理效果和效率的提升，提高依法诚信经营意识。

 

 

企业信用评级系统是提升信用评级管理时效性和有效性的工具，能够实现信用评级全流程管理，有效存储信用评级相关的信息和数据，为信用评级前瞻性预测、监控与预警奠定基础。

 

在信用评级系统建设过程中，可考虑采用统筹规划、分批上线、逐步接入的方式。首先，企业应结合信息系统建设的总体规划，基于信用评级标准，研究建立信用评级系统发展规划，设计信用评级系统的功能框架和发展蓝图。根据信用评级系统发展规划，各领域信用评级工作的推进情况，分批建设开发信用评级信息系统，并在企业内各机构推广，实现对于信用评级工作的信息化支持。同时逐步完善信用评级系统与其他业务或管理系统，以及数据仓库的数据接口，最终实现信用评级数据的自动抓取和分析功能，提升企业各个领域信用风险预警效率，提高内部监控效果。

 

对于支持开展信用管理工作的基础功能，如信用评级监管法规库、企业信用评级风险评估、信用评级报告、信用评级相关的合规培训等，可先行开发和上线，并随着各项工作的开展，逐步推进和完善信用评级信息系统，以最终实现对于全流程的支持。

 

 

弘扬企业诚信文化，通过培训、宣传等手段，增加员工诚信教育，将信用管理的理念纳入企业文化中。同时，管理层应接受相关信用专题培训，提高经营者依法诚信经营意识。

 

 

针对企业的信用评级情况以及支撑信用评级的职能架构、制度、流程、系统、人员等方面因素，企业应进行持续监控，并进行定期汇报和重大风险事件报告机制；另外，企业应密切留意政府部门对涉及自身经营的信用评级要求的变化，建立统一的信用评级与外部监管的沟通机制，明确各领域信用评级事项沟通的责任部门、沟通内容及频率；建立信用评级牵头部门与各监管沟通责任部门间的直接信息沟通机。

 

 

2020年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也将是社会信用体系规划全面落地实施之年。在我国逐步消除贫困现象，人人享有基本生活保障，全面建成小康社会之际，如何建设一个更加公平、诚信、开放的社会主义市场经济体制，提升全民族文明素质，营造诚信社会，对我国实现社会主义现代化至关重要。

 

不断健全的信用法律法规和行业标准制度，日趋协同的联合奖惩机制，强大的“互联网+监管”系统，正在逐步完善我国新型信用监管体系。这有利于国家治理体系和治理能力现代化的提升；有助于政府加强政务诚信和司法诚信的建设；实现对各类市场、社会主体的全面宏观调控；促进国家政治、经济和社会的和谐与稳定。

 

过去的2019年，国内外的风险挑战明显上升，经济下行压力较大；新冠肺炎疫情的突发给2020年的中国经济带来巨大的挑战，但我国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。通过“十三五”期间国家重点打造的社会信用体系，将信用产品的创新融入数字经济业态发展中，发展消费新业态新模式，稳固消费的基础作用；优化企业融资结构，降低融资成本，发挥投资的关键作用；加强市场对外开放，促进对外贸易，树立包容开放的大国形象，将进一步释放市场经济新活力，创造宏观经济新动力。