应对日益扩大的养老金缺口 推进完善个人养老金制度和市场建设
国际金融报 / 2024-06-21 15:28:52
加快发展多层次多支柱养老金融体系
发展银发经济是我国积极应对人口老龄化、推动高质量发展的重要举措。养老金融作为银发经济的一环，也是我国金融强国战略的重点任务之一。蔡希良表示，党中央部署“养老金融”这篇大文章，提出加快发展多层次、多支柱的养老保险体系，主要就是解决养老金储备不足和养老风险保障不足的问题。
一方面，发展养老金融应该要把握好这个功能定位，在顶层设计、激励政策以及产品服务的提供等各个方面，切实体现政策的一致性和目标的一致性，引导广大社会民众通过科学规划，为老年生活提供稳定、可期的现金流，以及健康医疗等必要的风险保障。
另一方面，蔡希良建议，优化养老金融政策体系，研究取消企业参加第二、第三支柱必须先参加第一支柱的要求，适度提升个人养老金的税优额度，同时优化个人养老金领取时无差别征收3%的个税，对于中低收入人群、灵活就业人群等全程免税。
同时，促进养老金融与养老产业的高效互动，为提升养老产业的可持续性创造更好的条件。现在养老产业投资金额大、回收周期长、运营效率比较低，怎么解决这个难题？蔡希良认为，可以通过养老金融+养老服务、养老金融+健康管理，探索养老金融与养老产业的深度协同，来破解养老产业低盈利所带来的难题。
MSCI执行管理委员会成员及亚太区业务部总裁长泽和哉（Kazuya NAGASAWA）表示，银发经济的基础是养老金体系，意味着政府和养老金体系合作，要尽可能实现投资回报最大化。银发经济的投资必须以目标为导向进行投资，这是为什么保险公司、银行在资产管理方面可以提供帮助的原因，这不仅涉及金融资产，还要考虑到养老金和家庭的支持。
吴思田建议，将国际资产纳入中国养老金投资组合，因为中国国内养老金市场的增长将远超其资本市场的增长。此外，全球多元化投资可以为中国养老金计划成员的投资组合带来重大的收益。随着中国推进“共同富裕”和“双循环”政策，确保老年人的财务稳定之外，还拥有足够的消费能力将会变得更重要。
全国政协常委周汉民建议：“长期护理险（简称‘长护险’）应当成为一种强制保险，全民覆盖，推向全国。中国从2016年开始长护险试点，在规制和规范上还不统一，在服务的内容和标准上也各有差异，今天急需顶层设计，既要有立法又要有规制。”
中国太平洋保险（集团）股份有限公司执行董事、总裁赵永刚表示，养老金融既是完善多层次养老保险制度的基础设施，也是发展养老服务事业和产业的支撑力量，保险业应积极发挥经济减震器和社会稳定器的作用，提升服务经济社会发展的能级，践行建设金融强国的使命。在负债端养老保险产品创新、资产端养老金管理和服务端养老服务供给上融合发力，为养老金融大文章增辉添彩。
谷澍建议，银行业可以从以下几个方面发力：一是融资服务供给方面，做好“三个融合”。把产业链和创新链融合好，围绕银发经济产业链的关键节点和上下游链条企业培育优势主体，拉长做深金融服务链条；把信贷、投资、金融租赁等综合化服务能力融合好，多维度、多层次满足市场主体的需求；把养老机构建设过程中的财务表现评价和发展潜力的评估融合好，引导信贷资源更多向养老产业倾斜。
二是养老金融服务供给方面，要进一步统筹好城乡联动，全力保证养老服务的延续性和获得感。
三是要提升新型城镇化重点区域的养老金融服务水平，加大网点在县域城乡结合部的布局力度，特别是要融合好新市民、务工人群养老金融的服务需求。
四是共建金融服务生态，做好政、银、企三方结合，增强养老服务方面全社会的联动合力。
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