银保监会王朝弟：让金融科技成为普惠金融高质量发展的“最大增量”

21世纪经济报道 / 2023-02-27 13:59:18

2月25日，银保监会首席检查官王朝弟在中国金融四十人论坛举办的明珠湾金融峰会（2023）上表示，近年来，银保监会加强监管引导和金融科技规划，持续督促银行保险机构加快金融科技运用，大力发展普惠金融，让最广大人民群众得以公平分享金融改革发展成果。

目前，金融科技对普惠金融的综合赋能能力全面提升，电子支付特别是移动支付的普及，使中国实现了基本金融服务城乡全覆盖，中国成人账户拥有率、银行业离柜交易率已超过90%，移动支付普及率和规模均居全球首位；银行机构利用大数据等开展智能风控，对近3000万小微企业提供技术支持；数字保险显著拓宽保险覆盖范围，实现了线上化，我国成功走出一条具有中国特色的普惠金融发展道路，取得了国际公认的成绩。

“万物数据化、万物智联化的时代，经济金融更加离不开科技支持，但金融科技并非十全十美，并不是包治普惠金融百病的‘万能药’。”王朝弟认为，必须正视的是，我国金融科技助力普惠金融发展还存在一些问题，具体表现在：

一是区域间发展不平衡。金融科技基础、人才和技术运用东部沿海地区优于中西部地区，城市优于农村，大型机构优于中小机构。经济社会欠发达地区，往往是金融科技人才短缺、金融科技支持不够、金融资源供给不足的地区。

二是体系标准尚不完善。金融科技服务普惠金融发展的相关要求和标准，散见于各个领域法律法规和政策中，大多侧重于解决单个问题或明确单个技术标准，缺乏系统性规范。

三是科技风险日益凸显。数字鸿沟、算法歧视等伦理问题已经引发社会持续关注，数据滥用、隐私泄露、网络欺诈等风险，既损害了消费者权益，也影响行业公平和金融安全。

当今世界正经历百年未有之大变局，科技创新作为关键变量，是国际竞争和大国博弈的主战场。王朝弟表示，加快形成与全面建设社会主义现代化国家相适应的中国特色普惠金融体系，是一项立足当前、面向长远的重大任务。深入实施创新驱动发展战略，要推动金融科技、普惠金融深度融合，让金融科技这一“关键变量”真正成为普惠金融高质量发展的“最大增量”。

一要坚持金融科技以人为本。引导银行保险机构坚持以人民为中心的发展思想，回归金融本源，牢固树立负责任金融理念，大力推进数字化智能化转型，加强银行、证券、保险协同联动，加大普惠金融重点领域和薄弱环节金融投入，更好满足广大“长尾客户”金融需求。充分利用现代信息科技，建立线上线下多元触点，加强场景聚合、生态对接，推动构建商业可持续、成本可负担、风险可控制的普惠金融服务机制。

王朝弟同时表示，要坚持守正创新原则，严禁运用技术和信息优势进行不正当竞争，损害中小金融机构利益，维护金融业健康运行；严禁运用虚假信息、错误信息等诱导低收入群体超前消费、过度消费，违背社会价值导向和道德伦理，保护金融消费者合法权益。

二要夯实金融科技发展基础。加大数据存储中心、大数据平台、智能计算中心、深度学习平台等基础设施建设，聚焦底层关键核心技术、前沿技术强化研发，推动我国金融科技在新一轮科技革命和产业变革中占据先机、赢得主动。规范数据采集、使用，加快在数据确权、流通、交易、收益分配、治理等方面的制度建设，加大知识产权保护力度，严厉打击侵权、窃取、非法使用等行为。

三要强化金融科技审慎监管。王朝弟认为，金融科技的本质是金融，必须坚持金融持牌经营、特许经营的基本准则，坚持依法将各类金融活动全部纳入监管，不能打着创新旗号，无序扩张、逃避监管。

“要持续丰富监管方式和手段，提升穿透监管能力。坚持规范与发展并重，推动加快完善金融科技监管法规，规范人工智能金融运用，督促银行保险机构优化考核激励机制，确保涉农、小微企业以及新市民等普惠金融进一步扩大覆盖范围、增加金融产品、提升服务水平、降低运营成本。”王朝弟表示。

四要高度重视数据安全。安全无小事，金融数据安全事关国家金融安全、经济安全和国家安全，是国家安全的重要组成部分。银行保险机构要构建更加有效的保护机制，尊重消费者的隐私权，防止数据泄露和滥用，切实保障消费者个人信息安全。要加强数据信息安全管理，建立数据安全策略，进行数据风险评估，使用加密与权控技术，全方位加强金融数据信息保护，维护国家安全和金融稳定。

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