金融数据要素化在为金融发展注入新动能的同时，也给传统金融监管体系和监管手段带来新的挑战。在金融服务更加虚拟、业务边界更加模糊、经营环境更为开放的背景下，金融风险跨机构、跨业态、跨市场外溢特征将更为明显，风险传播速度也呈指数级增长。因此，数据要素化时代，更需构建数据驱动的监管与合规新模式。

 

一是筑牢风险联防联控的“长城”。金融机构在风险共享方面有着天然的动力，基于数据融合进行金融风险联合防控，可有效满足各机构共同补好短板、筑高底线的基本诉求。为此，应加快构建“参与即享用”的金融风险防范合作机制，破除机构间数据壁垒，更全面反映相关主体风险情况，帮助金融机构形成风险全景视角。

 

二是用好风险穿透排查的“烽火台”。金融业务边界的模糊与交叉极易造成风险迅速跨界传染，因此需要对各种信息进行实时穿透和关联分析，增强金融监管的专业性、统一性和穿透性。首先，可通过系统嵌入、API（应用程序接口）等手段，实现业务数据的计算因子实时获取，保证监管信息的真实性和时效性，避免可能的数据泄露风险。其次，可将业务数据的计算因子和银行报送数据对进行交叉验证并对业务数据的计算因子进行基于隐私保护的机器学习训练，以数据自动分析保证监管当局及时感知金融风险态势变化，推动金融监管模式向事前、事中监管转变。

 

三是构建跨境金融风险传播的“护城河”。随着我国金融业对外开放步伐加快，跨境金融风险传染带来的挑战也将愈发显著，特别是在数据跨境流动政策尚未明确的情况下，跨境金融服务一方面要实现“业务放得开”，另一方面更要做到“风险管得住”。在加大推进跨境联合监管、联合执法、联合打击违法违规跨境金融活动的基础上，应加快探索跨境金融活动统一监管平台，通过数据“可用不可见”的监管科技平台，有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、洗钱监测分析、账户取现身份验证等业务排查，既实现跨境金融业务信息本身不泄露，又能排查跨境资金和跨境信息的匹配性，有效监测跨境金融风险，提升跨境非法金融活动打击治理的精准性。