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数据要素时代金融业的使命

中国金融杂志 杜宁 杨祖艳 / 2020-07-20 10:37:42

金融数据要素化的时代使命

 
 
 
金融数据要素时代不是“后大数据时代”。大数据时代是有边界的“大”,数据要素时代是无边界的“融”。在数据要素时代,任何主体合法合理的数据需求,都能方便地从市场获取产权清晰、质量有保障的数据;数据提供方则将根据数据要素创造的价值,合理获得应有报酬。我国将充分利用“政府宏观调控+市场微观调节”有机组合的制度优势,实现数据价值跨地区、跨部门、跨层级有序流动。金融数据要素化将对金融业提高效率、降低成本、防范风险发挥重要作用。
 
数据驱动为金融资源配置提供新效能
 
在金融数据要素化的新时代,金融业将通过全方位大规模数据融合应用,实现风险管理实时化、决策支持智能化、资源配置精准化,把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,满足多层次实体经济需求。
 
一是以数据融合支持实体经济转型升级战略。通过数据融合,金融机构可强化宏观经济数据、产业发展动态、市场供需状况等关联分析,实时监测企业运营资金流、信息流和物流信息,对企业经营状况进行全方位跟踪,为金融资源配置提供科学依据,引导资金根据国家战略和产业政策流向高科技、高附加值领域,提升绿色金融质量和水平。
 
二是以数据融合支持国家普惠金融战略。我国一直高度重视对小微企业的融资支持,将小微企业作为普惠金融重点服务对象。借助数据融合技术,金融机构综合掌握司法、社保、工商、税务、海关、电力、电信等行业数据,获取更加完善的小微企业画像,破解小微企业信贷过程中出现的获客成本高、信息不对称、定价不精细、风控不完备等问题,从而为小微企业融资提供更精准、更安全、更便捷的服务。
 
三是以数据融合支持脱贫攻坚战略。精准扶贫是金融业践行“金融为民”理念的重要着力点。针对农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等金融服务历史数据不足的社会群体,金融机构可融合电力、电信、公安等综合数据来源,精准地对其进行画像,对各种扶贫需求进行精准识别,灵活高效地配置扶贫资金资源。此外,还可全面监测交易流水数据,提供基于支付控制的扶贫资金贷款服务,使得贷款只能定向用于购买生产资料,而非消费性支出,从而建立金融精准扶贫的长效机制。
 
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