供应链金融引入银行资金必须破三关、斩五将？

供应链金融：为什么会导致银行的资金难以进入供应链？

供应链金融学堂 / 2019-11-28 09:53:57

从操作层面看，我们需要在准入条件、合作模式、数据验证、风险分担和运营5个环节上突破。

第1个环节是准入条件的设置，即在向银行推荐供应链金融融资对象的时候，筛选的准入条件尽量与银行信贷准入条件相吻合。

银行在做信贷调查时候是很想知道企业在行业里的技术优势或管理是否规范，而这点银行做竞价是很难的，而我们可以快速清晰地告诉银行。所以跟银行对接，就要尽量考虑银行的需求，当然有些苛刻的条件也可以不采纳。

第2个环节是遴选合作模式。资金进入供应链有很多模式，比如现在比较流行的助贷模式，就是把银行想要的东西进行初步的筛选、分析、加工后再分享给银行，银行可以减少在这方面的投入。

在合作模式上有个提醒，就是不要想到去替代银行的风险审查，因为按照银保监会的相关要求，所有他监管的对象一律不准进行风险管控外包，这是明确规定的，银行也不敢碰雷。这里有几层意思：

首先是银行要采信你的数据和结论，不是信不信的问题而是一个责任问题，所以他一定要自己承担审查责任，因为一旦出现风险，追责是追不到你这里来的，而且银行内部还有很明确的追责机制。

其次是银行研究风险审查也有几百年时间了，中间有很多教训，所以他们有很多规则，这些规则你可能了解不了，如果按照你的规则去审核，然后把结果告诉他，可能就容易出现风险。

最后一层，风险管控外包容易产生道德风险。比如可能有人跟融资企业暗中勾结，把不该有的一些数据情况夸大，调整以后推到银行，银行采纳你的数据，最后导致银行信贷资金出现产生损失。所以不管你采用什么模式都是可以的，但是你不能替代银行的风险审查责任。

第3个环节就是数据验证。想要验证相互的数据也要给银行提供支持，因为有时验证某一个数据是很难的，比如贸易的真实性，所以要建立一个数据验证的体系和模式。

第4个就是要获得银行的信任，我觉得可以运作风险分担机制。就是说银行最后做出信贷决策了，但是如果出现风险，作为合作平台的推荐方可以适当分担一定比例的风险。

第5个就是运营要线上线下相结合。现在银行都有一些教训，完全依赖某些数据得出的结论，会发现逻辑其实不成立，而且吃了很多亏，所以银行现在又回到了以线下调查为主的模式。

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