论供应链金融与传统融资模式的区别

供应链金融：为什么会导致银行的资金难以进入供应链？

供应链金融学堂 / 2019-11-28 09:53:57

供应链金融和银行的传统金融之间的逻辑是不一样的。从主体上来看，银行传统的间接融资体系是以主体信用为主的，可以把称为主体金融。而供应链金融是以过程管控为主的体系，我们称为叫过程金融，也有专家把称为交易金融，总之是基于供应链的过程去开展的金融活动。

具体来看，供应链金融和传统银行的这种金融有什么区别？我们列举了5个方面：

1、传统的金融强调了主体信用，首先做之前你是不是好人、信用好不好。而供应链金融强调的的是过程信用，通过四流的管控来对仓储、物流等方面进行控制。

2、银行信贷业务主体金融有个特点是关注历史数据，看过去的表现。所以银行的局限性就出来了，一个人过去是好人就能证明它未来一定是好人吗？另外一个是通过数据的分析，有些企业的情况数据是看不出来的。所以银行天天在研究怎么通过一些数据手段去分析这个企业是不是好的

在供应链金融中，我们既关注过去私有的数据、物流、信息流、资金流，也关注当下的数据。所以从这个角度来看，银行是难以进入供应链金融的，因为他没有在供应链金融场景里，那些掌握供应链数据的人或企业也不愿意把自己的大量数据直接传给银行。还有一个就是即使我愿意把大量的供应链数据给银行，银行怎么去用这个数据呢？

过去传统以前银行做供应链金融吃了很多亏，所以说供应链金融谈金融科技这是有道理的，因为供应链金融一旦上规模上不可能手工线下操作，一定要系统化、数据化、信息化。

3、主体金融防范的风险是信用，风险管理的是信用风险，风控手段也是对信用进行管控，发现影响了信用的东西会采取措施，比如发生失踪失联的法人、打官司等，尽管对房贷没有影响，但是也会采取措施。而我们过程金融是防止操作风险，防止数据作假等，所以它两者差别不一样。

4、主体金融是一种被动式的管理，供应链金融它的风险管控是主动式的管理，通过贸易流、交易流的观察分析，都会发现企业融资的还款是否有风险。如果是存货监管的话，能够根据行情判断抵押物价格的变化，主动采取措施进行处理。

所以供应链金融在风险管理上要主动的多，这个是它的优势。而银行类的信贷金融，它的特点是投入相对比较少一些。而做供应链要投资的人力、物力以及系统建设都比银行的贷款要多得多，这也是银行有些不愿意做供应链金融的原因之一。所以要树立风险管理这个理念，实现可持续的稳定利润，而不是以风险利润最大化为唯一目的。

银行的管控体系是受巴塞尔协议III的约定，对风险准备金以及资本的消耗是有明确的标准，因为供应链金融属于评级比较低的，如果按照正常的标准进行的话，银行的利润率就很低。我们国家有银保监会的政策，对银行从事供应链金，也应该在资本消化、统计口径等等给一些知识方面的政策。

还有就是体系观，无论是平台还是核心企业，如果想引入银行资金就应该建立一个体系，跟银行的体系进行对接，比如银行的贷款准入有很多指标和数据。而我们在做供应链或贸易的时候，准入的企业中不一定有银行想要的东西。这时候就需要我们在群组里增加一些银行想要的条件。比如风险管控，如果企业的贸易或物流已经出现问题了，这时也应该把这种应急信息分享给合作的银行。

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