三、金融科技创新的作用

 

金融科技创新可以在以下四个领域发挥作用。第一类是银行、证券、保险等持牌金融机构。在世界范围内，很多金融机构越来越强调拥抱新技术的重要性，不断提高技术人员占比，利用新技术改良自己的业务模式，甚至做到了技术输出。在国内，很多金融机构也成立了金融科技子公司，不仅服务自己，还服务第三方。第二类是大型互联网企业。大型科技公司可以做持牌类业务、技术输出，也可以做底层基础设施，涵盖面广泛。但是如果股权利益没有做足够的隔离，就会出现大型科技公司既自己做金融业务，又提供底层金融云基础设施的现象。这样一来，大型科技公司既是房东又是房客，使得金融生态将面临巨大风险。巴塞尔委员会研究表明，需要对大型科技公司适度约束，中国也应该更多探究如何促进大型科技公司的合理健康发展。第三类是新一代技术企业。新一代技术企业自身不做金融业务，而是给其他公司提供技术支撑。与金融机构合作的技术类企业十分复杂，其业务范围涵盖硬件、软件、导流、甚至还有核心风控的外包服务。近些年在全球流动性扩张的环境下，涌现出的一些新现象值得引起警惕，包括：资本过度追逐技术企业、独角兽企业被过度追捧，以及高估值带来的资源配置扭曲等。第四类是互联网金融组织。很多互联网平台号称做互联网技术，其中不乏有具备相当规模的平台。但是这些平台良莠不齐，有些平台实际上和互联网技术没有关系，互联网金融只是一件“外衣”。在发挥金融科技创新在多个领域作用、抓住金融科技的历史窗口期的同时，也要守住风险的生命线，适应全新的数字化时代的经济增长方式，让金融更好地服务实体经济。